Endividamento 12 de junho de 2020
Dave Kier, membro do Conselho do IBEC, é um empresário com conselhos sábios sobre muitos, muitos assuntos. Este é um artigo que ele distribuiu em março deste ano e vale muito a pena compartilhar aqui neste blog. Obrigado, Dave, por abençoar, encorajar e ensinar líderes de Negócios do Reino de maneiras como esta. O título é "Endividamento".
Larry Sharp, Diretor de Treinamento, IBEC Ventures
larry.sharp@ibecventures.com
A dívida financeira causa muita discussão não apenas no mundo da igreja, mas nos negócios, no lar e em todas as instituições, incluindo o governo. Lembro-me no final dos anos 70 e início dos anos 80 da enorme dívida assumida pelos agricultores que estavam desfrutando de preços fortes e produtividade aumentada. Os bancos estavam seduzindo os agricultores a pedir dinheiro emprestado, dando presentes. Os preços dos terrenos estavam subindo, criando uma demanda por dinheiro para comprar terras antes que subissem no ano seguinte. Os agricultores buscavam o conselho do meu pai sobre a compra de terras e novos equipamentos agrícolas. Muitas vezes eu o ouvia perguntar ao agricultor quanto tempo levaria para pagar a dívida da terra e quando eles diziam 20 anos ou mais, se os preços fossem decentes, ele os advertia e, em vez disso, aconselhava a investir seus esforços e dinheiro no gado, que dava um retorno mais rápido. Muitos não o fizeram e, quando a inflação fez as taxas de juros dobrarem num momento em que os preços dos grãos caíram, dezenas de agricultores falharam em seus empréstimos.
Todos nós assumimos dívidas em algum momento de nossas vidas, mas a dívida deve ser administrável. Ser capaz de pagar a dívida em mais de 20 anos, se você ficar em pé com a perna esquerda de maneira certa e o vento não te derrubar, não é uma dívida sábia, especialmente se a taxa de juros não for fixa para a duração do empréstimo. Um agricultor me deu um tour pela sua operação de suínos muito expandida, que foi construída assumindo uma enorme dívida. Quando perguntei quais eram suas suposições para justificar tanta dívida, ele se referiu aos lucros altos que estava obtendo atualmente, que eram uma anomalia. Enquanto eu dirigia para casa, pensei que o banco era um tolo por emprestar-lhe o dinheiro e ele era um tolo por pedir emprestado. As taxas de juros dobraram e os preços dos suínos caíram. Ele cometeu suicídio. Quando pegamos emprestado, devemos nos certificar de que nosso credor também é sábio. Quando as usinas de etanol começaram a surgir e a demanda por milho fez os preços mais do que dobrar, nossas necessidades de linha de crédito dispararam. Estávamos fazendo negócios com um dos maiores bancos do país, mas o escritório regional incrivelmente não conseguia entender por que precisávamos aumentar nosso LOC (Linha de Crédito). Eles nos disseram para parar de comprar milho. Eu disse a eles que não íamos parar de comprar nosso principal ingrediente e tínhamos estoque suficiente para cobrir o LOC. O representante voltou algumas semanas depois novamente nos dizendo para parar de comprar milho. Eu disse a ele que não queria fazer negócios com um credor nervoso e mudei de banco na semana seguinte. Certifique-se de quem você se endivida, entenda seu negócio. Leia a parábola em Mateus 18:21-35.
Minha regra era não assumir mais dívidas do que eu tinha negócios para justificar, e então eu tinha que ter certeza de que poderia continuar pagando a dívida no pior cenário. Eu não queria me tornar servo do credor (Provérbios 22:7). O mesmo era verdade quando chegava a hora de entrar em um contrato. Eu não queria entrar em um acordo com alguém que pudesse ganhar a vantagem sobre mim, exigindo que eu fizesse algo que violasse meus princípios. Isso significava que tínhamos que manter um negócio saudável e em crescimento com um balanço patrimonial forte. Quando você é fraco, você se torna vulnerável.
Poderíamos falar por horas sobre gestão financeira, mas o princípio que está sendo feito é quando você pede dinheiro emprestado ou estabelece uma conta de crédito com um fornecedor, pague o que você deve em dia. Se você não pode, então não pegue emprestado. Cobrar itens no crédito é o mesmo que assumir dívidas. Paulo estava falando anteriormente sobre impostos. Se você deve impostos, você os paga. Quando violamos os princípios financeiros bíblicos, nos metemos em problemas. Romanos 13:8a ensina "Não deva nada a ninguém".